想了解央行数字货币？够了

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近日，多地多部门央行数字货币试点的最新进展陆续披露。人们可以感知，央行数字货币的应用正在逼近，但由于其研发和场景测试在高度保密的情况下推进，各商业银行的内部研发也大多由总行负责。网络金融部门，所以具体的时间表和详细机制还不得而知。我知道。

与大多数未公布的“重磅产品”一样，投机者往往在用户之前“自娱自乐”，市场上也有资金“冒充盗版DCEP正式发布”，甚至有不明身份的读者向Odaily星球日报询问投资机会央行数字货币。

为此，Odaily星球日报认为有必要再次整合最新最完整的可信消息，从专业的角度解读定义、发行方式、使用场景、相关投资机会，以及央行数字货币与其他数字货币的关系供读者参考。如果有朋友提问，也可以将这篇文章转发给他。

央行的数字货币是什么？

央行的数字货币，即人民币的电子版，英文digital currency/electronic payment（数字货币/电子支付），简称DC/EP。

它的本质还是大家熟悉的人民币，不仅价格等价，而且具有国家信用、法律赔偿和最高安全性。只是它不再是纸币和硬币，而是变成了互联网和手机里的货币量。

与人民币类似，使用时应遵守现行有关现金管理、反洗钱、反恐怖融资的各项规定，并向中国人民银行报告中央银行数字货币的大额可疑交易.

在定位上，央行数字货币可以代替M0（一般指流通中的现金），而不是代替M1（M0+各单位活期存款）、M2（M1+居民储蓄存款+单位定期存款） + 单位其他存款 + 证券公司客户存款）。

在使用场景方面，央行数字货币不计息，可用于小额、零售、高频业务场景。

在研发进度方面，2014年初，中国开始发展数字货币。 2018年3月9日，央行前行长周小川公布央行数字货币“DC/EP”的名称。

今年4月22日，中国人民银行数字货币研究所相关负责人表示，央行数字货币在技术研发测试中尚未正式上线；目前数字人民币的封闭测试不会影响上市机构的商业运营，也不会影响测试环境外的业务运营。人民币发行流通体系、金融市场和社会经济都会产生影响。 “目前，数字人民币的研发正在稳步推进，现阶段在深圳、苏州、雄安、成都及未来冬奥场景进行内部封闭试点，不断优化完善功能。”

如何获取/使用央行数字货币？

2019年8月10日，中国人民银行支付结算司副司长穆长春表示，央行数字货币采取两层操作，上层是中国人民银行，第二层是商业机构。

也就是说，发行过程是中国人民银行先将数字货币兑换给银行或其他经营机构，然后这些机构再兑换数字货币。对公众。

两层操作系统有5个优点：

了解了央行是如何发行央行数字货币的央行数字货币，我们可以大致推测普通人是如何获得央行数字货币的：在业务中银行卡余额在机构的APP中兑换，或者直接发到电子账户中上级机构。

在使用上，央行数字货币接近支付宝或微信支付，不同之处在于不需要二维码央行数字货币，而匿名者，不依赖互联网或银行账户。

另外，第三方支付只是一种支付方式，依赖于银行账户体系（第三方支付转出的资金还是借记卡余额或者信用卡额度）。央行的数字货币就是货币自己。

央行的数字货币将如何影响日常生活？

首先，让我们谈谈积极影响。有了央行数字货币，支付更便捷。

相对于现金，央行的数字货币存在于互联网上，安装APP即可使用。兼具按键保护和物理抗伤害功能。

当然，现在大家都习惯了第三方支付平台，一开始不会用到现金。那么与第三方支付（支付宝、微信支付、银联支付等）相比，央行数字货币多了一个强大的功能，叫做收支双方的“双线下支付”。从字面上看，央行的数字货币数字钱包安装在手机上后，两部手机触摸即可实现转账。该功能对“无网络或信号差”的场景很友好，想象一下在飞机或游轮上购买免税化妆品，或者支付地下停车费。

同时，央行数字货币将增加犯罪分子洗钱的难度，便于执法部门将犯罪分子绳之以法。

比如绑架犯劫持小明，向小明的父亲索要100元。在现金时代，公安部门将与银行合作，通过钞票上的序列号来追踪勒索钱款，而只有ATM机和一些验钞机会在当地查询和记录100元纸币。钞票序列号延迟，在追查犯罪分子和贩卖赃物方面存在漏洞。随着央行数字货币逐渐取代现金，任何洗钱和贩卖赃物的行为都逃不过手机APP的记录，是及时追索和充分取证。提供更完整的解决方案。

为了增加对央行数字货币的“假设担忧”，许多人担心此举会引发通胀。

宏观经济学告诉我们，通货膨胀与流通中的货币总量和有效经济总量有关；销毁量由共同决定。比如央行回收销毁100元残币，同时发行100元央行数字货币，流通中的货币数量不会发生变化，更不用说通货膨胀了。更重要的是，央行有货币手段来平衡社会发展、“内忧外患”等正负因素对CPI的扰动。

央行数字货币将带来哪些机遇？

央行的数字货币不会给普通老百姓带来任何直接的投资机会，就像我们不使用任何商品或金融工具很难从人民币本身获得投资收益一样。因为在价格上，央行数字货币=人民币现金=标准。

稍微放大事件的含义。央行数字货币可能会给相关技术、机构和行业带来更大的关注和投资。

如果您从事跨境贸易结算、跨境支付或跨境投资，或许您很快就会感受到低摩擦成本和人民币强势对行业的影响；如果你是技术高手或安全专家，学习和研究其底层可能对申请央行或商业机构有所帮助；如果你是经济学家，欢迎为我们投稿，阐述你对央行数字货币的看法。

从市场竞争的角度来看，有声音认为，央行数字货币的推出将挤压目前比较受关注的数字货币比特币和美元稳定币的市场份额，进步？其他“竞争对手”呢？

央行数字货币与比特币、稳定币、其他央行数字货币、区块链有什么关系？

事实上，中国央行数字货币与流通中的大多数数字货币并不构成直接竞争。 （这也说明了我国的先发优势。）

先说比特币，Odaily星球日报曾在文章《央行DCEP Beta流出，我们对这些功能做出猜想……》中解释：国家信用背书的中心化DCEP，用于数字支付场景，替代M0，和基于代码规范的去中心化比特币，共识维护，目前投机需求明显高于支付需求，价格波动剧烈，天壤之别。

我们来说说美元稳定币，由商业公司（如Tether）发行，定位为法币与其他数字货币之间的桥梁；发行人依靠存入银行的现金利息和稳定币的转账费获得收益。它似乎与央行数字货币的主要使用场景（用户之间的转账、商品和服务的支付）无关。两者处于不同的市场和需求，也对应着不同的“天花板”。

与央行数字货币更接近的央行数字货币，未来可能是其他国家发行的央行数字货币。中国并不是唯一或最早开发央行数字货币的国家（地区）。各个地区现有的“央行数字货币”在设计思路上存在细微差异。例如，很早就引起关注的委内瑞拉发行的数字加密货币“Petrocoin”，以1桶国内原油的实物抵押为后盾；比如欧洲央行发起的、处于POC阶段的数字货币CBDC，更像是一种在银行和企业之间流通的稳定币。

从官方关注度、执行力、技术稳健性、移动互联网用户群等方面来看，我们认为央行数字货币不仅跑得最快，而且跑得更远。

最后，关于央行数字货币与区块链的连接，由于央行并未披露央行数字货币的底层技术，我们无法确定区块链的采用程度。 （以我的拙见，法币发行过程中涉及的参与者有限，不需要“信任”，技术成熟安全，所以不需要选择成本更高的分布式账本。 )

同样暂时无法确定的是央行数字货币全面实施的时间、发行批次和数量以及兑换规则。 Odaily星球日报在此提醒，央行数字货币的研发与发行影响深远，稳步推进。 “知道我们还不知道的东西”是非常重要的。不要有投机心理，盲目相信“好”。

参考资料：

人民网，数字货币正式落地还有多远？它将如何影响我们未来的生活？

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